Hypotheek voor AOW'ers steeds lastiger

Levius-Logo klein

Waarom AOW'ers steeds minder gemakkelijk kunnen lenen

Veel ouderen mogen naast de AOW op een aanvullend pensioen rekenen. Toch daalt het inkomen na de laatste loonstrook gemiddeld met zo'n dertig procent. Voor de een valt het mee, maar voor de ander is de terugval dus nog groter. Dat kan best lastig zijn, zeker als u nog wat leuks wilt doen met uw extra vrije tijd. 

Inflatie veel hoger dan de pensioengroei

Het leek goed nieuws dat de meeste pensioenen in 2022, na jaren stilstand, eindelijk weer wat stijgen. Alleen gebeurt dat net op een moment dat de energieprijzen door het dak gaan en tikte de inflatie een record van twaalf procent aan. Brandstof, voedselprijzen, zoveel wordt duurder. Dat brengt vele ouderen financieel in de knel. Eenmaal gepensioneerd zijn er immers weinig opties de inkomsten nog op te schroeven. Lenen dan maar? Via een nieuwe of tweede hypotheek? Als huizenbezitter hebt u tenslotte wel 'vermogen' — in de stenen. Dat 'verzilveren' klinkt dan best interessant.

Hypotheekaanvraag wordt lastiger

Er zijn drie ontwikkelingen die het voor ouderen lastiger maakt te lenen via een extra of nieuwe hypotheek: 

  • De hypotheekrente steeg alweer tot het niveau van 2014, wat zorgt voor flink stuk hogere maandlasten voor een overwaarde-hypotheek
  • Banken staan onder verscherpt toezicht, wat maatwerk beperkt
  • Er komen (en zijn al) strengere leennormen, zoals bij private lease van een auto

Hieronder leggen we nader uit waarom deze punten het verkrijgen van een (overwaarde)hypotheek bemoeilijken. Vast staat dat het verschil in maandlasten met de Levius-oplossing kleiner wordt. Verkoopt u uw woning aan ons en huurt u deze terug, dan beschikt u bovendien direct over de volledige opbrengst. En het groot onderhoud kunt u voortaan lekker aan Levius overlaten. 

Gestegen rente

De hypotheekrente daalde jaar na jaar zeer geleidelijk tot onder de 1%. Maar sinds eind 2021 is die ineens met ruim 3%-pnt gestegen. Voor eenzelfde lening betaalt u per maand dus ineens vier maal zoveel als vorig jaar, waarbij er voor overwaarde-hypotheken soms een toeslag geldt. Die stijging beïnvloedt uw 'leencapaciteit': of u de rentekosten en andere lasten met uw pensioeninkomen wel kunt dragen. Om huishoudens te beschermen tegen hoge hypotheeklasten zijn er twee bewegingen gaande. De leennormen worden aangescherpt en er wordt strenger gecontroleerd op maatwerk.

Scherpere leennormen

Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) bepaalt in ons land de leennormen. Zij gaven al aan dat die volgend jaar worden verlaagd. Eerder dit jaar voerden zij door dat geldverstrekkers de kosten van private lease van een auto nu volledig als beperking moeten meenemen in plaats van voor 65%. Bij strengere normen kun je minder lenen. De Nederlandsche Bank pleit hier al langer voor, ook om het almaar stijgen van de huizenprijzen tegen te gaan. Recent lijkt er inderdaad een soort plafond bereikt.

Extra controle op maatwerk

In het verleden waren geldverstrekkers best geneigd toch een grotere lening te verstrekken dan de normen voorschrijven. Als de hypotheekadviseur in een maatwerk-aanvraag met een goede onderbouwing kwam over de betaalbaarheid, waren uitzonderingen mogelijk. Het toezicht hierop ligt bij de AFM, maar deze controleren de afgelopen maanden strenger dan eerder. Voor een aantal banken was dit aanleiding om geen maatwerk meer te accepteren.

Het verschil met Levius

Anders dan een deel van uw overwaarde vrij spelen via opnieuw een hypotheek, biedt Levius u de mogelijkheid om over uw volledige vermogen te beschikken. Om 'leuke dingen' te doen, maar ook als 'noodzakelijke' aanvulling op het pensioen, of het aflossen van schulden. Juist in bijzondere situaties maakt Levius het verschil. Bij ons kan er vaak meer dan u denkt. Benieuwd wat wij voor u kunnen betekenen? We werken persoonlijk, transparant en zorgvuldig. Vraag nu meer informatie aan of lees op uw gemak ons 5-stappenplan door.

Levius-Logo klein

Het vermogen om te genieten

Uw grootste investering wordt onderbenut. Door uw woning te verkopen en terug te huren komt er vermogen vrij. Vermogen om te genieten, om uw dromen waar te maken. Levius helpt u hierbij. Geniet van de vrijheid en flexibiliteit.

Klanten van Levius gebruiken de (over) waarde in hun woning onder meer voor het aanvullen van het pensioen, om schulden af te lossen en voor meer financiele zekerheid. 

Levius-Logo klein

Maak uw vermogen liquide

Levius-Logo klein

Geniet van meer financiƫle vrijheid

Levius-Logo klein

Loop geen risico bij een waardedaling

Levius-Logo klein

Betaal geen onderhoudskosten meer

Levius-Logo klein

Blijf zolang thuis wonen als u wilt

Levius-Logo klein

Verhuis wanneer u wilt

man koffie 2
Levius-Logo klein

Veelgestelde vragen

We kunnen ons voorstellen dat u veel vragen heeft over het verkopen en terug huren van uw woning. Daarom hebben we de belangrijkste vragen op een rijtje gezet. Mocht uw vraag er niet bijstaan, neem dan gerust even contact met ons op.

Voor wie is levius

Levius richt zich op klanten vanaf 55 jaar.

Werkt Levius door heel Nederland?

Ja, Levius is actief in heel Nederland.

Geldt verkopen en terug huren alleen voor eigen woningen?

Ja, alleen woningen in eigendom komen in aanmerking voor verkoop en terug huur.

Is er een minimum woningwaarde?

Ja, woningen met een marktwaarde tussen circa € 250.000,-  en € 800.000,-  kunnen in aanmerking komen voor verkoop en terug huur.

Komen appartementen die onder een VVE vallen ook in aanmerking?

Ja, ook appartementen en woningen die onder een VVE vallen komen in aanmerking voor verkoop en terug huur.

Maakt het uit of een woning op eigen grond of erfpacht grond staat?

Nee, zowel woningen met erfpacht als op eigen grond komen in aanmerking.

Is er een inkomenseis?

Ja, Levius controleert of u naast AOW ook over voldoende pensioen en / of voldoende vermogen beschikt om uw wensen uit te kunnen laten komen. Dat is elke keer weer maatwerk

Kan Levius inzicht bieden in de financiële situatie gedurende de looptijd van de overeenkomst?

Ja, Levius heeft met BDO Belastingadviseurs prijsafspraken voor het opstellen van een financiële planning. BDO Belastingadviseurs verricht deze diensten onafhankelijk en rechtstreeks aan u. U bent uiteraard ook vrij om u door andere partijen te laten adviseren.

Hoe zit het met (achterstallig) onderhoud aan de woning?

Achterstallig onderhoud aan de woning is geen belemmering. Levius voert na de aankoop altijd het benodigde onderhoud op vakkundige wijze uit.